भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) और नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया (NPCI) ने ATM से नकद निकासी की इंटरचेंज फीस में वृद्धि को मंजूरी दे दी है, जिसके परिणामस्वरूप 1 मई 2025 से ATM से पैसे निकालने की लागत बढ़ जाएगी। यह बदलाव मुफ्त मासिक लेनदेन की सीमा समाप्त होने के बाद लागू होगा, और ग्राहकों को प्रति निकासी पर अधिक शुल्क देना होगा। इस लेख में हम नए शुल्क, मुफ्त लेनदेन की सीमा, और इस वृद्धि के पीछे के कारणों पर विस्तार से चर्चा करेंगे।
ATM शुल्क में वृद्धि: नया नियम क्या है?
1 मई 2025 से, मुफ्त मासिक लेनदेन की सीमा समाप्त होने के बाद ATM से नकद निकासी पर शुल्क ₹21 से बढ़कर ₹23 प्रति लेनदेन हो जाएगा। यह वृद्धि RBI द्वारा स्वीकृत इंटरचेंज फीस में ₹2 की बढ़ोतरी का परिणाम है। इंटरचेंज फीस वह राशि है जो एक बैंक दूसरे बैंक को अपने ATM का उपयोग करने की अनुमति देने के लिए चुकाता है। यह शुल्क ATM के रखरखाव और संचालन लागत को कवर करता है।
मुफ्त लेनदेन की सीमा
- अपने बैंक के ATM: ग्राहकों को अपने बैंक के ATM से प्रति माह 5 मुफ्त लेनदेन (वित्तीय और गैर-वित्तीय, जैसे नकद निकासी और बैलेंस जांच) की अनुमति है।
- अन्य बैंकों के ATM:
- मेट्रो शहरों में: 3 मुफ्त लेनदेन।
- गैर-मेट्रो शहरों में: 5 मुफ्त लेनदेन।
- मुफ्त सीमा समाप्त होने के बाद, नकद निकासी पर ₹23 और गैर-वित्तीय लेनदेन (जैसे बैलेंस जांच) पर ₹7 का शुल्क लागू हो सकता है।
शुल्क वृद्धि के पीछे का कारण
ATM संचालकों, विशेष रूप से व्हाइट-लेबल ATM ऑपरेटरों, ने बढ़ती संचालन लागत का हवाला देते हुए लंबे समय से इंटरचेंज फीस में वृद्धि की मांग की थी। इन लागतों में शामिल हैं:
- ATM मशीनों का रखरखाव और मरम्मत।
- नकदी आपूर्ति और लॉजिस्टिक्स।
- सुरक्षा और तकनीकी उन्नयन।
RBI और NPCI ने इस मांग को स्वीकार करते हुए फीस में वृद्धि को मंजूरी दी ताकि ATM नेटवर्क की स्थिरता बनी रहे। इसके साथ ही, यह कदम डिजिटल बैंकिंग को प्रोत्साहित करने का भी प्रयास है, क्योंकि ऑनलाइन लेनदेन अधिक लागत-प्रभावी और सुविधाजनक माने जाते हैं।
मुख्य बदलाव:
| विवरण | पुराने नियम | नए नियम (1 मई से) |
|---|---|---|
| अपने बैंक के ATM से मुफ्त लेनदेन | प्रति माह 5 लेनदेन | प्रति माह 3 लेनदेन |
| अन्य बैंकों के ATM से मुफ्त लेनदेन (मेट्रो शहरों में) | प्रति माह 3 लेनदेन | प्रति माह 2 लेनदेन |
| अन्य बैंकों के ATM से मुफ्त लेनदेन (गैर-मेट्रो शहरों में) | प्रति माह 5 लेनदेन | प्रति माह 3 लेनदेन |
| सीमा से अधिक लेनदेन पर शुल्क | ₹20 + GST | ₹25 + GST |
| बैलेंस जांच शुल्क (सीमा के बाद) | ₹8 + GST | ₹10 + GST |
छूट वाले बैंक खाते:
कुछ बैंक अपने विशेष ग्राहकों को इन शुल्कों में छूट प्रदान करते हैं:
- प्रीमियम बैंकिंग ग्राहक
- वरिष्ठ नागरिक (60 वर्ष से अधिक आयु)
- छात्र खाताधारक
- महिला बचत खाता धारक
पैसे बचाने के लिए सुझाव:
- डिजिटल भुगतान का प्रयोग करें:
- UPI, नेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग का अधिक उपयोग करें
- डेबिट/क्रेडिट कार्ड से ऑनलाइन भुगतान करें
- अपने बैंक के ATM का उपयोग करें:
- अन्य बैंकों के ATM की तुलना में अपने बैंक के ATM में अधिक मुफ्त लेनदेन मिलते हैं
- एक बार में अधिक राशि निकालें:
- कई छोटे लेनदेनों के बजाय कम बार में अधिक राशि निकालें
- मासिक लेनदेन की योजना बनाएं:
- महीने की शुरुआत में ही अपनी नकदी आवश्यकताओं का अनुमान लगाएँ
ग्राहकों पर प्रभाव
- सीमित प्रभाव: मुफ्त लेनदेन की सीमा के कारण, जो ग्राहक इस सीमा के भीतर रहते हैं, उन्हें कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा।
- अतिरिक्त लागत: जो लोग बार-बार ATM से नकद निकालते हैं, विशेष रूप से अन्य बैंकों के ATM से, उन्हें प्रति लेनदेन ₹2 अधिक देना होगा।
- डिजिटल बैंकिंग पर जोर: शुल्क वृद्धि ग्राहकों को UPI, मोबाइल बैंकिंग, और डिजिटल वॉलेट जैसे कैशलेस विकल्पों की ओर प्रोत्साहित कर सकती है।
बैंकों के लिए मुफ्त लेनदेन की नीति
विभिन्न बैंकों की मुफ्त लेनदेन नीतियां भिन्न हो सकती हैं, लेकिन सामान्य दिशानिर्देश इस प्रकार हैं:
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक: 5 मुफ्त लेनदेन (अपने ATM) और 3-5 मुफ्त लेनदेन (अन्य बैंकों के ATM)।
- निजी बैंक: खाता प्रकार (सामान्य, प्रीमियम, या बचत) के आधार पर मुफ्त लेनदेन की संख्या भिन्न हो सकती है।
- विशेष खाते: कुछ प्रीमियम या वरिष्ठ नागरिक खातों में अतिरिक्त मुफ्त लेनदेन की सुविधा हो सकती है।
ग्राहकों को सलाह दी जाती है कि वे अपने बैंक से संपर्क कर मुफ्त लेनदेन की सीमा और शुल्क की पुष्टि करें।
ATM शुल्क से बचने के उपाय
- मुफ्त सीमा का उपयोग: अपने बैंक के ATM का उपयोग करें और मुफ्त लेनदेन की सीमा के भीतर रहें।
- डिजिटल लेनदेन: UPI, डेबिट कार्ड, या मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करें, जो अक्सर मुफ्त या कम लागत वाले होते हैं।
- नकद निकासी की योजना: एक बार में अधिक राशि निकालकर बार-बार ATM उपयोग से बचें।
- बैंक नेटवर्क ATM: अपने बैंक के नेटवर्क में शामिल ATM का उपयोग करें, जो मुफ्त लेनदेन प्रदान करते हैं।
महत्वपूर्ण सावधानियां
- सही जानकारी: सोशल मीडिया पर गलत जानकारी, जैसे बैलेंस जांच के लिए ₹7 या निकासी के लिए ₹19 शुल्क, से सावधान रहें। सटीक शुल्क ₹23 प्रति निकासी और गैर-वित्तीय लेनदेन के लिए ₹7 है।
- बैंक से पुष्टि: अपने बैंक की वेबसाइट या ग्राहक सेवा से शुल्क और मुफ्त लेनदेन की सीमा की पुष्टि करें।
- ATM स्क्रीन: निकासी से पहले ATM स्क्रीन पर प्रदर्शित शुल्क की जांच करें, क्योंकि कुछ ATM अतिरिक्त सुविधा शुल्क ले सकते हैं।
- डिजिटल सुरक्षा: डिजिटल लेनदेन का उपयोग करते समय सुरक्षित ऐप्स और मजबूत पासवर्ड का उपयोग करें।
निष्कर्ष
1 मई 2025 से ATM से पैसे निकालने की फीस में ₹2 की वृद्धि एक छोटा लेकिन महत्वपूर्ण बदलाव है, जो उन ग्राहकों को प्रभावित करेगा जो मुफ्त लेनदेन की सीमा से अधिक बार ATM का उपयोग करते हैं। यह वृद्धि ATM संचालन की बढ़ती लागत को संतुलित करने और डिजिटल बैंकिंग को बढ़ावा देने का प्रयास है। ग्राहकों को सलाह दी जाती है कि वे अपने लेनदेन की योजना बनाएं, मुफ्त सीमा का उपयोग करें, और डिजिटल विकल्पों पर विचार करें। सटीक जानकारी के लिए अपने बैंक से संपर्क करें और https://www.rbi.org.in जैसे आधिकारिक स्रोतों पर भरोसा करें। यह बदलाव नकद-आधारित लेनदेन से डिजिटल अर्थव्यवस्था की ओर भारत की यात्रा को और तेज कर सकता है।